Une stratégie pour chaque étape de vie
Construisez et faites fructifier votre patrimoine, valorisez son potentiel tout en assurant la protection de votre famille.
La gestion de vos actifs repose sur un large éventail de solutions d’investissement, dont certaines nécessitent
une expertise approfondie pour en saisir pleinement les opportunités.
Delta Conseil et Patrimoine vous accompagne dans la définition de la stratégie la plus adaptée à votre profil, vos objectifs et vos besoins spécifiques.
L’épargne financière
Les placements financiers vous permettent de tirer le meilleur parti de votre patrimoine, d’anticiper l’avenir et de sécuriser vos projets. Une stratégie évolutive, alignée sur vos objectifs et votre profil, est essentielle pour investir en toute sérénité, en sélectionnant les solutions d’investissement les plus
pertinentes :
- Contrats d’assurance-vie et de capitalisation (de droit français ou luxembourgeois)
- Épargne retraite : PER (Plan d’Épargne Retraite), PER Collectif, PER Obligatoire (PEROB)
- Compte-titres, PEA (Plan d’Épargne en Actions), PEA-PME
- SCPI (en pleine propriété ou en démembrement temporaire d’usufruit)
- Private equity
- Produits structurés (protection partielle ou totale du capital,
en formule autocall ou de distribution)
Dans un environnement financier en constante évolution, nous analysons en continu les tendances économiques, les opportunités d’investissement et les évolutions règlementaires.
Nous attachons une importance particulière au suivi régulier de vos investissements afin de garantir leur adéquation avec les perspectives des marchés, les nouveaux produits financiers disponibles et l’évolution de vos projets personnels et patrimoniaux.
Cet accompagnement nous permet de vous proposer des ajustements stratégiques et de maximiser la pertinence de votre allocation financière dans le temps.
L’optimisation fiscale
Différentes solutions permettent d’alléger la pression fiscale tout en offrant une perspective de diversification et de développement de votre patrimoine.
Que vous soyez dirigeant, salarié, entrepreneur ou retraité, nous vous aidons à tirer le meilleur parti des dispositifs fiscaux en vigueur :
- Investissement Outre-mer (Girardin industriel, agricole, social)
- FCPI, FIP (Fonds commun de placement dans l’innovation, Fonds d’investissement de proximité)
- Investissements Immobiliers de défiscalisation
- Enveloppes financières offrant un avantage fiscal additionnel telles que les épargnes retraites, l’assurances vie, le PEA
La préparation
de la retraite
Le bilan retraite est un outil essentiel pour estimer vos revenus futurs et anticiper votre avenir. Cette projection demeure néanmoins incertaine en raison des potentielles évolutions des barèmes et d’autres facteurs économiques. Une analyse approfondie de votre situation permet d’identifier les ajustements nécessaires afin de garantir votre stabilité financière et d’aborder la retraite avec confiance.
Nous vous aidons à structurer des solutions permettant de générer des compléments de retraite telles que l’assurance-vie, le PEA, l’investissement immobilier ou encore les plans d’épargne retraite.
La transmission de patrimoine et la protection de vos proches
Vous pouvez assurer l’avenir de vos proches grâce à une transmission patrimoniale préparée, anticiper les enjeux successoraux pour préserver votre sérénité et garantir l’harmonie familiale dans un cadre fiscal favorable.
Cela passe notamment par :
- L’ouverture de contrats d’assurances vies, de contrats de capitalisation (en co-souscription ou en démembrement)
- La rédaction et l’ajustement des clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance-vie, pour garantir que les capitaux soient transmis aux personnes de votre choix dans des conditions avantageuses.
- La mise en place de donations (simples, graduelles, résiduelles), permettant d’anticiper la transmission de votre patrimoine en disposant d’abattements fiscaux.
- Le démembrement de propriété, une stratégie permettant de transmettre progressivement votre patrimoine en bénéficiant d’une fiscalité allégée tout en conservant l’usage ou les revenus des biens concernés.
- La création de structures adaptées (SCI, fiducie, holding patrimoniale) pour organiser et sécuriser vos actifs.
- La mise en place d’un pacte successoral permettant d’organiser la transmission de son patrimoine avant son décès
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